大连报复社会惨案背后你必须要懂的理财思维 [复制链接]

5月22日，大连劳动公园门前发生一起交通事故。据现场监控视频显示，一群人正常通过斑马线时，突然一辆黑色的轿车快速驶来，直接冲向人群，多名行人被撞飞出数米之外。该次事件造成5人死亡，5人受伤，社会影响恶劣。

警方通报称，犯罪嫌疑人刘某因投资失败无法接受，失去生活信心，遂产生报复社会心理。事发时，刘某驾车等待信号灯时突然踩下油门，在短短7秒的时间内，将车速从0提升到了千米每小时，并闯红灯冲撞了斑马线上的行人。据悉，刘某今年31岁，是一名理发师，现在已经因涉嫌以危险方法危害公共安全罪被公安机关依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。

因为投资失败就报复社会，这里除了有个人心理的因素外，我想有很大一部分原因是这个投资对他来说很重要，估计为此他投入了全部的身家，也许还有借来的钱。投资失败的结果肯定是他不能承受的，或者说再也没有翻身的机会了。这里我不禁又陷入了思考，为什么总是有人会把自己放到这么不堪的位置？如果他有基本的财商思维，有基本的资产配置，我想，今天的事情就不会发生。

那么，什么是基本的财商思维呢？就是要建立理财的模式。我们说理财其实理的不是财，理的是目标。我们的一生会经历很多事情，也会有学习、工作、结婚、生子、创业、退休等不同的阶段。每个阶段我们需要预先建立一个目标，然后奔着这个目标再去安排我们的收入和支出，这就是理财。因此很多人一听说理财就会问有什么理财产品，这是不对的。我们应该是先有了理财目标，再去寻找与达成这些目标相匹配的工具。这样才能事半功倍，也不会走弯路。当然，这个过程中，主动学习并了解不同理财工具的作用是必须的。

有了基本的理财思维，我们就可以进行资产配置了。像大连宝马车主这个例子，很明显的，他就是没有进行有效的资产配置，以至于投资失败就觉得是世界末日来了。如果我们预先进行了资产配置，哪怕败得一败涂地，我们也还能东山再起，因为我们有足够的保障。为什么这么说呢？让我们来看看下面这张图，这就是我们建议的三个篮子的资产配置。

三个篮子分别是核心资产、卫星资产和保障资产。

其中保障资产是所有其他资产的卫士，它的作用就是通过特定的金融工具进行资产保全，以维护家庭资产安全与传承的目的。这里所说的特定的金融工具就以保险为主。

而卫星资产的篮子我们又称为“短期篮子”，说白了就是钱赚钱，通过发掘市场的投资机会来实现高回报高收益。比如一些投资、股票等等。

核心资产的篮子就是一个长期的篮子，它的主要作用是根据自己的经济状况以及长期目标，匹配不会偏离核心目标的策略资产，从而实现资产的长期安全稳定增值。像年金保险、增额终身寿险、固定收益类产品都属于此类。

所以我们可以看到，三个篮子各司其责，分别起到不同的作用；但是它们又协同作用，共同为我们的生活保驾护航、添砖加瓦。

如果大家觉得难以理解，我们推荐用足球阵型来做资产的排兵布阵。一支好的球队肯定不止前锋和后卫，也需要优秀的中场帮忙协调，最重要的是，需要一个优秀的守门员做好防护。不然前锋在前面猛冲猛打，后面却大门洞开，让别人随意进攻，这样能打赢这场球吗？我们需要后卫和守门员，在理财规划当中就是资产配置的底线思维。

当然你也可以把这四个角色形容成家庭资产配置要开设的四个账户。分别对应的是保障账户、保守账户及紧急备用金账户、稳健账户、进攻账户。

守门员角色对应的是保障型资产。主要目的是保障家庭免受各种人身风险的伤害、保护资产免于被侵犯或流失、保佑资产能够顺利传承给下一代。

后卫角色对应的是保守型资产和紧急备用金的安排。针对的是诸如养老规划、子女教育金规划、紧急备用金等刚性需求，这类资金要求绝对保本。

中场对应的是稳健型资产。要在抵御通货膨胀的同时，追求财富和经济的同步增长，是一种攻守兼备的策略安排。通常要求低波动和低回撤，不使用杠杆。

前锋对应的是进攻型资产。要求在风险可控的前提下最大程度地追求财富增长，以突破单凭工作收入导致的财富瓶颈。此类资产通常允许高波动和高回撤，乃至可以使用杠杆。

以上安排中，守门员和后卫共同构筑了我们的底线。我们说，投资一定要守住底线。试想，那个该死的大连理发师，如果他的资产配置是有底线思维，如果在他投资前，已经为家庭的资产安排好了守门员和后卫，确保了家人未来的生活费、子女的教育金和自己的养老金，何至于此？！何至于走上自绝于家族、自绝于全国人民的绝路？

因此，我建议大家在决定出发之前，先问问自己，哪些底线不能触碰？比如，重大意外、疾病的情况下，我是否有应对措施？子女教育金的准备，是否可以被挪用？未来漫长退休岁月的养老金，是否做到专款专用、安全保本？资产的获得是否合法合规？资产是否得到足够的保护，不至于一夜回到解放前？

我的耳边总是会时常想起那个睿智到近乎于“老奸巨猾”的耄耋老者李嘉诚常讲的一句话：出海之前一定要看看悬挂的是几号风球。

如果把我们的资产比作一棵大树，那么有智慧的人首先应该做的是“把根留住”，而不是仅仅热衷于“开枝散叶”、“枝繁叶茂”。我们说一棵参天大树，稳健的根基是它枝繁叶茂的基础。如果没有强大的根系，再美的枝叶也不能持久，一场暴风雨就可能让整棵树倾覆，只能是呜呼哀哉了。可是如果它的根系发达，相信任何风雨都奈它不何，它仍然可以在风雨中岿然不动，笑对任何变化；即使在风雨中被吹得七零八落，来年依然可以春风吹又生，依然枝繁叶茂。

笔者在独立理财规划领域耕耘多年，见过太多昔日风光无限的大咖，一夕间就回到解放前。无它，一来是太自信了，以为自己有能力建立高楼大厦，也有能力一直傲视群雄，笑对任何风雨；二来也是因为太自信，根本不屑于为未来做任何准备。

还记得清代孔尚任的《桃花扇》书中，老艺人苏昆生放声悲歌：俺曾见，金陵玉树莺声晓，秦淮水榭花开早，谁知道容易冰消！眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。。。

古往今来，多少富贾商人都在前赴后继地上演这一幕。今日纸醉金迷，不知他日一贫如洗。相信没有人愿意自己也会碰上这样的情况。如果有理财规划，有前瞻布局，这样的事情只会是“故事”，而不是“事故”。那样的话，真正能够笑对风雨的就是您了！

投资的本质，就是您认知的变现。愿每个人都能对投资的底层逻辑有一些基本认知，愿类似大连的惨案越来越少，愿财富真的成为每个人的“财富”，而不是“诅咒”。

最后笔者衷心祝福所有的朋友们都能拥有富足、优雅、幸福的一生。